| Võlausaldaja | Aeg | Laenu summa | Vanus | Komisjon % | Laenuperiood | Töö aeg |
|---|---|---|---|---|---|---|
4.3  COOP PANK INFO | 15 min | 15000 300 - 15000 € TAOTLE | 21 - 75 aastat | 8,9 % | 180 - 2400 päeva | E-R: 09:00-17:00 L: 09:00-17:00 P: 09:00-17:00 |
5  BONDORA INFO | 5 min | 10000 500 - 10000 € TAOTLE | 18 - 75 aastat | 9 % | 3 - 60 päeva | E-R: 00:00-23:00 L: 00:00-23:00 P: 00:00-23:00 |
5  CREDIT24 INFO | 15 min | 4000 50 - 4000 € TAOTLE | 18 - 75 aastat | 44 % | 90 - 380 päeva | E-R: 08:00-23:00 L: 08:00-23:00 P: 08:00-23:00 |
5  FERRATUM BANK INFO | 15 min | 300 50 - 300 € TAOTLE | 19 - 70 aastat | 20,01 % | 30 päeva | E-R: 08:00-20:00 L: 10:00-18:00 P: 10:00-18:00 |
5  BIGBANK INFO | 1 d | 25000 500 - 25000 € TAOTLE | 20 - 73 aastat | 9 % | 360 - 3600 päeva | E-R: 08:00-23:00 L: 08:00-23:00 P: 08:00-23:00 |
3.8  RAHA24 INFO | 15 min | 5000 100 - 5000 € TAOTLE | 18 - 75 aastat | 9,9 % | 120 - 1800 päeva | E-R: 10:00-18:00 L: Suletud P: Suletud |
4.9  CREDITSTAR INFO | 30 min | 5000 50 - 5000 € TAOTLE | 18 - 65 aastat | 45,31 % | 30 päeva | E-R: 09:00-21:00 L: 09:00-21:00 P: 09:00-21:00 |
4.4  TFBANK INFO | 1 d | 10000 500 - 10000 € TAOTLE | 22 - 65 aastat | 9,9 % | 360 päeva | E-R: 08:00-23:00 L: 08:00-23:00 P: 08:00-23:00 |
3.8  SMSRAHA INFO | 15 min | 1000 100 - 1000 € TAOTLE | 18 - 60 aastat | 8 % | 30 päeva | E-R: 24 H L: Suletud P: Suletud |
4.2  LAEN INFO | 10 min | 1000 200 - 1000 € TAOTLE | 18 - 60 aastat | 4 % | 90 - 1800 päeva | E-R: 08:00-20:00 L: 10:00-18:00 P: 10:00-18:00 |
3.6  SMSMONEY INFO | 15 min | 1000 100 - 1000 € TAOTLE | 18 - 75 aastat | 0 - 43 % | 30 päeva | E-R: 08:00-20:00 L: 10:00-18:00 P: 10:00-18:00 |
Laen nagu ka muud tüüpi laenud, on reguleeritud Eesti Vabariigi eeskirjadega. Iga võlausaldaja, kes tegeleb laenude andmisega, peab selleks saama erilitsentsi või loa. Selliseid teenuseid ei saa pidada ainukeseks viisiks oma finantsprobleemide lahendamiseks ning nende teenuste kasutamisega võivad kaasneda negatiivsed tagajärjed. Te peate endale selgelt aru andma, et maksekohustuste hilinenud täitmise korral jõustub juriidiline vastutus ja võlausaldajal on õigus nõuda leppetrahvi. Trahvi suurus määratakse vastavalt lepingu tingimustele, kuid see ei saa olla suurem kui on kindlaks määratud laenu sätetes. Võlausaldajal on õigus võlgade sissenõudmine kolmandale isikule üle kanda ja registreerida negatiivne tagaside maksehäireregistrisse, mis kahjustab teie krediidiandmeid ja muudab tulevikus selliste teenuste kasutamise võimatuks ka teistelt võlausaldajatelt. Võtke arvesse, et Eesti Vabariigi seadusandluse kohaselt võite kasutada õigust laenust keelduda. STARCREDi kodulehekülg sisaldab teavet laenuandjate kohta, väljastatud laenude intressimäär ulatub 4.13% -lt kuni 640.9% -ni aastas. Nende laenuandjate pakutav summa jääb vahemikku 50 kuni 25000 eurot, ja laenu tagasimaksetähtaeg onja laenu tagasimaksetähtaeg kuni 3 kuni 3600 päeva. Sellel lehel kuvatud laenuteenused ei ole reklaam ja/või motivatsioon nende teenuste kasutamiseks. Antud kodulehel kuvatav teave on ainult informatiivne. Olge oma otsustes osas mõistlik ja vastutustundlik!
Mida kiirlaenud internetist endast ette kujutab?
Kiirlaenud kohe kätte või, nagu neid veel kutsutakse, kiirlean internetist, on lühikese ja keskmise tähtajaga laenuteenused, mida pakuvad nii sellele spetsialiseerunud pangad kui ka pangavälised laenuandjad, ning mille peamine eelis on nende kättesaamise kiirus ja lihtsus. Väikese abiga on täiesti võimalik võta laen lihtsalt, kiiresti ja saad kohe kätte. Erinevalt klassikalistest laenamisele suunatud pangateenustest, võimaldab pankadeväline laenamine anda laenu ilma aega nõudvate formaalsusteta. Interneti kiirlaenude eeliseks on see, et neid saab tellida ja kätte saada eemalt – interneti vahendusel või SMSi teel. Samuti hea teada, et kui inimene võtab laenu esmakordselt, ei võta paljud laenuandjad esimese laenu eest teenustasu – intressimäär on 0%. Ehk kui laenate novembris 300 eurot, peate detsembris täpselt sama summa tagasi maksma. Antud teenustel on mitmeid olulisi eeliseid, kuid nendele, kes pole suutnud raha õigeaegselt tagasi maksta, on need tekitanud palju probleeme. Tasu laenu tähtaja pikendamise eest ja karistusintressid on põhjuseks, miks paljud on survestatud võtma erinevatest kohtadest üha suuremaid laene, et maksta tagasi juba olemasolev võlg. Sellepärast tekitavad taolised teenused enamiku Eesti ühiskonna jaoks negatiivseid emotsioone ja vaenulikku suhtumist võlausaldajatesse.
Milline kiirlaen tuleks valida?
Igaühel on omad põhjused ja olukorrad, kus võib tekkida vajadus rahalise laenu järele. Hoolimata asjaolust, et antud kategooria laenu tüüpidel on palju ühist, on ka mõned erinevused, mida tuleks otsustamisel arvesse võtta. Iga tüübi jaoks on ette nähtud olulised piirangud või eelised. Allpool käsitlemegi iga tüübi rakendust ja selle selgitust.
- Intressivaba laen – laen, mis on mõeldud esmaskordsetele laenajatele. Esimene intressivaba laen on 0% -lise vahendustasu määraga ja sellel on nii tähtajaline kui ka maksimaalse summa piirmäär, mis tavaliselt ei ületa 425 eurot.
- Töökoha puudumisel – see lühiajalise laenu tüüp on mõeldud inimestele, kellel puudub töökoht, kuid kellel on muu ametlik sissetulek (stipendium, pension, toetus). Seda laenu tüüpi peetakse problemaatiliseks ja ohtlikuks.
- Halva makseajalooga võlgnikutele – krediid, mis on see mõeldud neile, kes on mingil põhjusel oma makseajalugu ära rikkunud ning on sisestatud makseregistrisse. Seda tüüpi laene liigitatakse raskesti kättesaadavateks laenudeks.
- Ööpäevaringne laen – laen, mis on suunatud inimestele, kes vajavad raha öösel. Antud kiirlaen võib olla tellitud ööpäevaringselt, kuid raha saate kätte ainult laenuandja tööajal. Seda laenutüüpi peetakse problemaatiliseks ja ohtlikuks.
- Pärast teatud vanust – siinkohal saavad laenu taotleda inimesed, kes saanud 18-aastaseks, 19-aastaseks või 20-aastaseks ja nii kuni pensionieani välja, kuid mitte vanemad kui 75-aastased. 18 aastaselt on laenu võtta üsna keeruline, sest sellist võimalust pakuvad vaid mõned võlausaldajad.
- Teatud ajaks – internetilaen, millel on võimalik valida tagastamise tähtaeg. Tavaliselt on selleks perioodiks 30 päeva, kuid on olemas ka selliseid võlausaldajaid, kes pakuvad võimalust tagastada laen kuni ühe aasta jooksul. Mida pikem tähtaeg, seda suurem on vaheltkasu.
- Teatud summa ulatuses – mikrolaen, millel saate ise valida maksimaalse summa. Iga võlausaldaja on erinev, kuid tavaliselt on see summa 10 kuni 3000 eurot. Pidage meeles – laenake ainult nii palju, kui teile vajalik on!
- Registreerimistasuta - krediid, mis on saadaval ainult spetsialiseerunud krediidiasutustes, kus ei ole vaja oma pangakontot ülekandega kinnitada. Tavaliselt kasutatakse seda võimalust sularaha laenamiseks, mis saadakse kätte krediidiasutuse esinduses.
- Pandi ja käenduseta – mikrolaen, mis näeb ette, et inimene saab võtta laenu ilma autot või kinnisvara pandiks andmata ning tagatiseta. Tuleb vaid sisse anda avaldus, tasuda registreerimistasud ja oodata, millal võlausaldaja raha üle kannab.
Millega tasub arvestada kiirlaenu valides?
- Kättesaamisviis – krediitkaardi kujul, pangakontole või sularahas;
- Kas väikelaen vajab panti või käendajat;
- Kas esimene laen antakse vahendustasuta?
- Laenu maksimaalne tähtaeg;
- Lühiajalise laenu pikendamise tähtaeg;
- Laenu pikendamise intressimäär;
- Esimese laenu maksimaalne suurus;
- Teistkordse laenu suurus;
- Esimese laenu intressimäär;
- Korduva laenu intressimäär;
- Aastane intressimäär (AIM);
- Vanusepiirang (minimaalne ja maksimaalne);
- Registreerimistasu;
- Tagasimakse kogusumma.
Kuidas lühiajalised laenud erinevad pikaajalistest laenudest?
Kõige olulisemad erinevused on laenude maksimaalsetes summades ja maksimaalsetes tagasimaksetähtaegades, millest tulenevalt on laenudel erinevad laenuintressid. Kui väiksemate ostude ja maksete jaoks valitakse lühiajalised laenud, siis on pikaajaline tarbimislaen on mõeldud suurte ja läbimõeldud ostude jaoks. Ärge kunagi võtke lühiajalist laenu pika aja peale - see on äärmiselt kahjumlik!
Milliseid kiirlaene pakkuvaid ettevõtteid valitakse kõige sagedamini?
Kõige sagedamini valitud kiirlaenude firmad on need, kellel on rohkelt reklaamipinda ja kelle positsioon võlausaldajate võrdlusnimekirjades kõige kõrgem on. Kuna võrdlevaid internetilehekülgi on palju ja iga võrdleva analüüsi teeb selle autor omade kriteeriumite põhjal, pole objektiivse otsuseni jõudmine kerge. Me võime juhinduda ainult sellest teavest, mis on kajastatud meie analüütilistes andmetes, seega valisime kõige populaarsemad ettevõtted, mille hinnang põhineb meie kasutajate arvustustel. Allpool on loetletud 3 enam nõutumat ettevõtet ja nende pakkumiste kirjeldus.
Millistel tingimustel kiirlaen väljastatakse?
Kiirlaenu saamiseks kodust lahkumata peab olema vähemalt 18- aastane Eesti Vabariigi kodanik, kellel on korrapärane ja ametlik sissetulek. Kandidaadil peab olema hea krediidiajalugu ja vastav maksevõime, mis suudab katta laenumakseid, takistamata muude kohustuste täitmist. Ja mis kõige tähtsam - inimesel peab olema terve mõistus, vastutustunne ja selge ettekujutus sellest, kuidas ja millal ta laenumakseid sooritab. Kui kõik eelnevaltmainitud tingimused täidetud on, tuleb vaid ühenduda internetiga ja esitada laenutaotlus ühelt võlausaldajate kodulehelt. Mõned ettevõtted nõuavad online registreerimistasu maksmist. See tasu on vajalik laenu sooviva inimese ja ta pangakonto, kuhu laen üle kantakse, tuvastamiseks. Usume, et tehnoloogia arenemisega pakuvad laenuandjad järjest rohkem ka muud tüüpi laene, näiteks mitmesuguseid kaarte, krüptovaluuta rahakotte (Bitcoin, Ethereum) jne. Kes teab, võibolla näeme isegi aega, mil laenud väljastatakse krüptoraha ühikutes?
Tegevuste lühikirjeldus:
- Vali laenuandja;
- Mine laenuandja kodulehele;
- Kui taotled laenu esimest korda, täida registreerimisvorm;
- Kui tegu on korduva laenuga, logi enda kasutajakontoga sisse;
- Vali summa ja maksetähtaeg;
- Täidetud avaldus saadetakse laenuandjale;
- Maksa registreerimistasu (kui seda on nõutud);
- Laenuandja otsus saabub 5 - 15 minuti jooksul;
- Saa raha kätte.
Kui suur on mikrolaenu komisjonitasu ja AIM?
Kiirlaenude vahendustasust rääkides tuleb tõdeda, et see pole just kõige meeldivam, eriti kui võrrelda seda pankade intressimääradega. Kuid mugavuse ja kiiruse eest peab maksma, seega suur tasu nende laenude eest võib olla õigustatud. Kui tahame selle üle kaevata, siis on see sama, mis kaevata suurte arvete, kommunaalmaksude, kõrgete kütusehindade üle jne. Tuginedes enda kulude ja tulude analüüsile, on laenuandjal on õigus fikseerida selline intressimäär, mida ta vajalikuks peab. Me ei saa nõuda vahendustasu allapoole seda, mida võlausaldaja endale lubada võib. Kui me ei ole pakkumisega rahul, võime sellest keelduda. Suur osa võlausaldajaid pakuvad esimest laenu vahendustasuta ning nõuavad tasu ainult laenu tähtaja pikendamisel või taotledes laenu mitmendat korda. Pangaväliste laenuandjate intressimäär 30 päevaks on 0% kuni 20%. Selliste kiirlaenude aastast intressimäära (AIM) ei võeta sageli arvesse, sest see arvutatakse tavaliselt ühe aasta, mitte kuu aja peale. Näiteks kui laenate 300 eurot kolmeks kuuks, siis peate tagastama ainult 356,86 eurot. Kiirlaenu kuine intressimäär on sel juhul 18% ja AIM on vastavalt 187,70%, mis pankade poolt pakutava 20% kõrval tundub väga kõrge.
Millises olukorras tasuks valida kiirlaen kohe kätte?
Elus tuleb ette palju erinevaid olukordi ning põhjuseid, miks kiirlaen kohe kätte konto väljavõtteta võetakse, on samuti mitmesuguseid. Üks vajab lisaraha mõne kauba ostmiseks, auto remontimiseks või meditsiiniteenuste eest tasumiseks, samal ajal kui teine vajab raha toidu ostmiseks. Tegelikult ei ole oluline, millistel eesmärkidel raha kasutatakse, oluline on, kuidas see raha tagastatakse. Antud tüüpi lühiajalisi laene on soovitatav valida olukordades, kus on vajadus laenata väike summa lühikeseks ajaks, näiteks nädalaks. Tuletame meelde, et paljud ettevõtted pakuvad esimest laenu ilma intressita. Kuigi see on hea võimalus säästa, võib see kiusatusse ajada laenata rohkem kui vaja, mis võib raskendada laenu tagasimaksmist. Enne kui otsustate võtta laen, küsige endalt järgnevad 15 küsimust:
- Kas ma laenan vaid nii palju, kui mulle hädavajalik on?
- Kas ma laenu võttes annan endale aru, kuidas seda tagasi maksma hakkan?
- Kas ma olen tutvunud ka laenu tähtaja pikendamise tingimustega?
- Kas ma saan raha laenata vanematelt või sõpradelt, kui ma ei ole võimeline laenu tagasi maksma?
- Kas mul on võimalus suurendada enda sissetulekut nii, et ma ei peaks laenu võtma?
- Kas ma olen laenumaksed pere-eelarvesse lisanud?
- Kas põhjus, miks ma soovin interneti vahendusel laenu võtta on õigustatud?
- Miks ühiskonnal kiirlaenude smart id osas nii negatiivne suhtumine?
- Kas ma olen hoolikalt hinnanud ja võrrelnud kõiki pakkumisi?
- Kas mind rahuldab vahendustasu ja AIM?
- Kas ma annan endale aru, et kiirlaenud on ohtlikud?
- Kas ma mõistan enda õigusi ja kohustuste tagajärgi?
- Kas ma lugesin põhjalikult läbi kõiki lepingu tingimusi?
- Kas pole tulnud aeg, kui peaks mõtte järjekordsest laenust unustama?
- Kas sa vastasid kõigile 15 küsimusele?
Millisel juhul tuleks kiirlaenule öelda "ei"?
Peaaegu igas olukorras on parem öelda kiirlaenule "ei"! Kiirlaenud ei ole odavad ja on väga ohtlikud inimeste jaoks, kellel on ebastabiilne finantsiline olukord. "Ei!" tuleb öelda, kui inimene puutub süstemaatiliselt kokku rahaliste probleemidega ja kui kõikide kulude katmiseks pole piisavalt raha. "Ei" tuleb öelda, kui kiirlaenu ilma tuvastamiseta võtmise mõte tekkis spontaanselt, kui see tuli kiusatusest midagi kogeda, minna kuskile või osta midagi, mis võib oodata. "Ei" tuleb öelda, kui soov võtta laen tuli sõpradega öise jalutuskäigu ajal, et osaleda hasartmängudes (kasiinod, mänguautomaadid, loterii, raha panustamine võidusõitudesse) või investeerida krüptorahadesse.
Mida teha siis, kui ma ei suuda kiirlaenu tagasi maksta?
Kui inimene leiab end olukorrast, kus tal puuduvad vahendid laenu või mitme laenu tasumiseks, tuleb tegutseda järgnevalt. Proovige end mitte peita ega aega raisata - lihtsalt võtke ühendust laenuandjaga ja selgitage olukord. Uurige oma laenuandjalt, kas laenu tagasimakse perioodi on võimalik pikendada. Kiirlaenu tähtaja pikendamine on üsna tavaline komme ja enamik laenuandjaid pakuvad seda iseenesestmõistetava teenusena. Tuleb tunnistada, et see on üks võlausaldajate sissetulekuallikatest - õigel ajal maksmata jäänud laen toob võlausaldajatele tulu, sest nad saavad kasumit trahvidest ja laenu pikendamiseks makstud vahendustasudest. Sellisesse tsüklisse on sattunud paljud inimesed, kes süstemaatiliselt pikendavad enda kiirlaenu maksetähtaega. Olukordades, kus inimene võttis internetist mitu kiirlaenu ilma pangakonto väljavõtteta ja ei suuda nende maksetega toime tulla, peaks kasutama laenude ühendamise võimalust. See lihtsustab maksete tegemist ja võib aidata säästa vahendustasu peal, mida peab maksma laenu pikendamise eest.
Kas võetud laenust saab keelduda?
Vastavalt Eesti Vabariigi õigusaktidele ja tarbijakrediidi tingimustele, on inimesel õigus laenust keelduda ja kohustused võlausaldaja ees katkestada. Kiirlaenust loobumiseks on vaja ametlikku keeldumise avaldust. Õigust keeldumiseks võite taotleda 14 päeva jooksul laenu võtmise kuupäevast. Sellisel juhul on vaja laekunud raha tagasi maksta ja tasuda vahendustasu iga päeva eest kuni laenulepingu lõpetamise päevani.
Kas kiirlaen on ohtlik?
See on ilmselt kõige tõsisem teema, mida puudutame. Kiirlaen on ohtlikud ja seda mitmel põhjusel. Esimene ja peamine põhjus on see, et inimestele esitatakse neid teenuseid pääseteena, probleemi lahendusena, kuigi nad ei päästa kedagi ega lahenda midagi. Vastupidi, nad kuhjavad õlgadele täiendavaid maksekohustusi ja tõmbavad veelgi suurematesse võlgadesse, mida inimene endale lubada ei saa. Jutt pole enam sellest, kas inimene on jäänud või jääb täielikult ilma rahata – probleem seisneb selles, et inimene rikub sellega ära enda elu kvaliteedi ja saab endale veel vähem lubada. Muidugi ei kehti see kõigile, vaid nendele, kes ei ole suutnud enda probleemidele pikemat aega lahendust leida. Inimestele, kellel on tavapärased ja korrapärased sissetulekud ja kes võtsid laenu ootamatu kulu tasumiseks, võimalus võtta kiiresti raha laenuks interneti vahendusel kahju ei tee. Kuid inimesel, kes ei ela vastavalt enda võimetele, ei suuda maksetega toime tulla ega enda sissetulekut suurendada, tekivad paratamatult probleemid! Olge vastutustundlik ja püüdke mitte sattuda olukorda, kus peate taotlema teenuseid, mida endale lubada ei saa.
Taotle kiirlaen kohe kätte kodust lahkumata
Valige kiirlaenu pakkujat ja taotle kohe kodust lahkumata. Enda isiku tuvastamiseks vali digitaalne isikutuvastuse meetod, kasutades Mobiil-ID, ID-kaardi voi Smart-ID lahendust. Laenu taotlemisel tutvu hoolikalt lepingu tingimustega ja pööra tähelepanu intressile ja muudele halduskuludele, et tulevikus kuumaksed ei üllataks. Kui sul jääb igakuisest palgast ja kulude tasumisest järele vähemalt 30%, siis peaksid saama igat laenu. Erinevate laenuvõimaluste võrdlemisel on oluline, et valida viis, mis ei ületaks sinu võimete piiri.
