| Võlausaldaja | Aeg | Laenu summa | Vanus | Komisjon % |
|---|---|---|---|---|
3.9  COOP PANK INFO | 15 min | 15000 300 - 15000 € TAOTLE | 21 - 75 aastat | 8,9 % |
5  BONDORA INFO | 5 min | 10000 500 - 10000 € TAOTLE | 18 - 75 aastat | 9 % |
5  CREDIT24 INFO | 15 min | 4000 50 - 4000 € TAOTLE | 18 - 75 aastat | 44 % |
5  FERRATUM BANK INFO | 15 min | 300 50 - 300 € TAOTLE | 19 - 70 aastat | 20,01 % |
5  BIGBANK INFO | 1 d | 25000 500 - 25000 € TAOTLE | 20 - 73 aastat | 9 % |
3.9  RAHA24 INFO | 15 min | 5000 100 - 5000 € TAOTLE | 18 - 75 aastat | 9,9 % |
4.9  CREDITSTAR INFO | 30 min | 5000 50 - 5000 € TAOTLE | 18 - 65 aastat | 45,31 % |
3.9  TFBANK INFO | 1 d | 10000 500 - 10000 € TAOTLE | 22 - 65 aastat | 9,9 % |
3.7  SMSRAHA INFO | 15 min | 1000 100 - 1000 € TAOTLE | 18 - 60 aastat | 8 % |
3.5  LAEN INFO | 10 min | 1000 200 - 1000 € TAOTLE | 18 - 60 aastat | 4 % |
4.1  SMSMONEY INFO | 15 min | 1000 100 - 1000 € TAOTLE | 18 - 75 aastat | 0 - 43 % |
Lühidalt laenudest ja nende võrdlemisest
Nagu enamus meist teab, on tänapäeval raske elu kiirele tempole järgi jõuda ja kõike viimase pisiasjani läbi mõelda. Just sellel põhjusel me tihtipeale maksame üle ja kulutame läbi mõtlemata, suutmata kokku hoida. Olukord, mida tühi raha kott nii mõnelegi meist kuu lõpus kurvalt meelde tuletab. Hea, kui palgani on jäänud vaid paar päeva, nii mõnigi saaks palgapäevani venitatud, kuid mida teha siis, kui hakkama tuleb saada veel kaks nädalat, aga rahakotis juba haigutab tühjus? Tavaliselt valivad inimesed siis kõige kergema ja kiirema lahenduse - raha laenamine sõpradelt ja sugulastelt. Kuid kui lähedased aidata ei suuda, pole haruldane ka olukord, kui inimesed pöörduvad laenude poole.
Praegusel hetkel on Eestis väga palju võimalusi laenu võtmiseks. Kõik need erinevad pakkumised võivad inimest sageli segadusse ajada. Ja tihtipeale võib see segadus viia läbi mõtlemata tegudeni ning karmide tagajärgedeni. Sellisel juhul tuleb appi laenupakkumiste võrdlemise abimees - STARCRED, mis aitab lihtsalt ja mugavalt võrrelda ühes kohas kõiki pika- ja lühiajalisi laene, tarbimislaene ning autolaene. Me jälgime hoolikalt, et tarbijad saaksid kõige objektiivsemat ja asjakohasemat teavet. Inimesed peaksid mõistma, et laenude võrdlemine on esimene samm, mida ei tohiks vahele jätta. Täpsustava infoga tutvumine ning nõuannete ja tagasiside saamine võimaldab teil teha kõige parema valiku.
Milleks tuleb laene võrrelda?
Paljud võivad arvata, et parima laenu valimise peamine näitaja on võlausaldaja maine ja laenu võtmisega kaasnevad soodsad tingimused. Kahtlemata pole need tähtsusetud tegurid, kuid on palju tõsisemaid asju, millele tuleks tähelenu pöörata. Laenude võrdlus hõlmab kõige olulisema teabe hindamist. Esimene, millele tuleks tähelepanu pöörata, on laenu vahendustasu. See on summa, mille maksate lisaks laenuks võetud rahale. Kui laen võetakse pikaks ajaks ning kogusumma pole just väike, võib korraliku summa kokku hoida vahendustasu pealt. See on eriti asjakohane autolaenude ja kodulaenude kohapealt. Tarbijale kõige kasulikum on intressita või tagatiseta laen, kuna sellel tihtipeale puudub vahendustasu. Kuid see pole veel kõik, oluline on tutvuda ka karistusmaksete ja laenu pikendamise võimalustega. Laenude võrdlemisel tuleks viimast kindlasti arvesse võtta, sest kunagi ei saa eelnevalt teada, kas laenu tagasimakse kuupäev vajab pikendust. Peale seda kui olete tutvunud intressimääradega, tuleks kasuks tutvuda ka klientide arvustustega. Arvustused näitavad objektiivsemat pilti ja takistavad koostööd ebaausate võlausaldajatega.
Milleks tuleb laene võrrelda?
Paljud võivad arvata, et parima laenu valimise peamine näitaja on võlausaldaja maine ja laenu võtmisega kaasnevad soodsad tingimused. Kahtlemata pole need tähtsusetud tegurid, kuid on palju tõsisemaid asju, millele tuleks tähelenu pöörata. Laenude võrdlus hõlmab kõige olulisema teabe hindamist. Esimene, millele tuleks tähelepanu pöörata, on laenu vahendustasu. See on summa, mille maksate lisaks laenuks võetud rahale. Kui laen võetakse pikaks ajaks ning kogusumma pole just väike, võib korraliku summa kokku hoida vahendustasu pealt. See on eriti asjakohane autolaenude ja kodulaenude kohapealt. Tarbijale kõige kasulikum on intressita või tagatiseta laen, kuna sellel tihtipeale puudub vahendustasu. Kuid see pole veel kõik, oluline on tutvuda ka karistusmaksete ja laenu pikendamise võimalustega. Laenude võrdlemisel tuleks viimast kindlasti arvesse võtta, sest kunagi ei saa eelnevalt teada, kas laenu tagasimakse kuupäev vajab pikendust. Peale seda kui olete tutvunud intressimääradega, tuleks kasuks tutvuda ka klientide arvustustega. Arvustused näitavad objektiivsemat pilti ja takistavad koostööd ebaausate võlausaldajatega.
Milline laen tuleks valida?
Laenutüübid on erinevad ja peaaegu igaüks neist on mõeldud konkreetseks otstarbeks. Kuigi enamikul juhtudel ei ole võlausaldaja huvitatud sellest, mille peale raha kulutatakse, jaotatakse laenud kategooriatesse ja alamkategooriatesse. Kõik kategooriad pakuvad valikut kuupäeva, vanuse, erinevate piirangute ja maksimaalse summa järgi. STARCREDi koduleheküljel võrreldakse peaaegu kõiki Eestis saadaolevaid laene. Eespool leiate novembriskolm parimat laenuandjat. Allpool käsitleme laenutüüpe ja nende alamtüüpe:
- Kiirlaen – väikese summa ja lühikese tagasimakseperioodiga laen, millega kaasneb võimalus võtta esimene laen intressivabalt. Kiirlaen võetakse tavaliselt selleks, et midagi osta või palgapäevani hakkama saada.
- Intressivaba laen;
- Töökoha puudumisel;
- Maksehäiretega võlgnike jaoks;
- Ööpäevaringsed laenud;
- Teatud vanuseni jõudes;
- Teatud ajaks;
- Teatud summa ulatuses;
- Tagatiseta ja käenduseta.
- Pikaajalised laenud – suure summa ja pika tagasimakseperioodiga laen. Pikaajaline laen võetakse tavaliselt suuremahuliste ostude seotamiseks, kinnisvara ostmiseks või äritegevuseks.
- Töökoha puudumisel;
- Teiste laenude tagasimaksmiseks;
- Laen nende jaoks, kellel on halb makseajalugu;
- Teatud vanusest (alates 18, 19 ja 20 aastat);
- Teatud ajaks;
- Teatud summa ulatuses;
- Kodu ostmiseks;
- Kiirlaenude ühendamiseks;
- Ettevõtete või äritegevuse jaoks;
- Kinnisvara tagatiseks.
- Tarbimislaen – on mõeldud suuremate ühekordsete väljaminekute katmiseks, mitmesuguste kaupade soetamiseks, tervisega seotud kuludeks, reisimiseks või remondi tegemiseks.
- Töökoha puudumisel;
- Inimestele negatiivse makseajalooga;
- Teatud vanusest (alates 18, 19 ja 20 aastat);
- Teatud ajaks;
- Teatud summa ulatuses;
- Välismaal töötavate inimeste jaoks;
- Eluaseme remondiks;
- Hambaarsti teenuste katteks;
- Reisimiseks.
- Autoloaen – on mõeldud uue või kasutatud auto liisimiseks, olemasoleva auto parandamiseks või auto hüpoteeklaenu saamiseks.
- Töökoha puudumisel;
- Inimestele halva makseajalooga;
- Auto pandiks;
- Esimese sissemakseta;
- Auto remondiks;
- Teatud vanusest.
Kas laenude võrdlemise teenuse eest tuleb maksta?
Paljudel inimestel tekib küsimus, kas laenude võrdlemine on teenus, mille eest tuleb maksta ja kas see mõjutab kuidagi laenu tagasimaksmist? Ei, võrdlemise eest raha me ei nõua, maakleriteenusega ei tegele ja ise me laene ei väljasta. Meie eesmärgiks on pakkuda inimestele tasuta kõige objektiivsemat ja hõlpsamini ligipääsetavat informatsiooni kõigi laenuteenuste kohta Eestis. Projekti sisu eest pakutavate teenuste maksumus hõlmab partneri turundusettevõtete komponentide kasutamist, mis ei kehti kodulehekülje kasutajatele.
Kas laenude võrdlemise portaalid on turvalised?
Kahjuks ei saa öelda, et kõik ettevõtted, mis tegelevad laenude võrdlemisega pööravad piisavalt tähelepanu andmete turvalisusele, lubades endale vigu, mis võivad tarbijale minna kalliks maksma. Tänapäeval on palju erinevaid viise panna toime küberkuritegu ning tihtipeale on ebaturvalised ja nakatunud koduleheküljed üks lihtsamaid võimalusi varguseks. Erandiks pole ka laenude võrdlemise kodulehed. Taolistel kodulehtedel kogunevad tihtipeale isikuandmed, mis võivad sattuda valedesse kätesse. Kuid olge mureta, STARCREDi koduleheküljel võite end tunda turvaliselt, sest me jälgime hoolikalt kõiki turvariske ning ilma ette hoiatamata ei kogu kodulehe külastajate isiklikku informatsiooni (v.a juhtudel, mis on väja toodud meie privaatsuspoliitikas). Meie prioriteedid on teie turvalisus, mugavus ja heaolu.
Kes on vastutustundlik võlausaldaja ja mis on vastutustundlik laen?
Nagu näha, on mõlemal juhul rõhutatud vastutustundlikkust. Vastutustundlik võlausaldaja on laenuandja, kes laenu andes viib läbi põhjaliku taustakontrolli, on veendunud kliendi maksevõimetes ja järgib, et kõik tarbijakrediidi reguleerimise reeglid oleksid täidetud. Maksevõime kindlaksmääramisele võib läheneda mitut moodi. Näiteks kiirlaenud väljastatakse vähem rangete nõuete alusel võrreldes tarbimislaenu väljastamisega pangas. Pank vastutab nii kliendi, kui vaid ka välja laenatud raha eest. Pangavälised võlausaldajad nii suurt vastutust ei kanna. Kahjuks on nii mõnigi võlausaldaja, kes väljastab laene vaevu täisealistele, puuduva töökoha, halva makseajalooga või muude ebastabiilsetele maksevõimalustele viitavate kriteeriumitega inimestele. Aus laenuandja paneb sind alati mõtlema, kas laenu võtmine on tõesti vajalik ja on veendunud kliendi võimalustes raha tagasi maksta, ilma et see kahjustaks pere eelarvet. Kahjuks on selliseid laenuandjaid väga vähe, mis on üks põhjustest, miks laenude võtmine väga ohtlik on. Kuid võlausaldajad pole ainukesed, kes sellises olukorras vastutust kandma peavad, inimene peab mõistma, et vastutustundlik laen algab temaga, ta peab oskama hinnata oma rahalist olukorda ja võtma enda otsuste eest täielikku vastutust.
Kas laenu võtmine on ohutu?
Raha laenamine iseenesest ohtlik pole, kui protsess on läbipaistev ja hästi arusaadav. Ohtlik on tagasimakse protsess, õigemini olukord, kus ei suudeta õigel ajal ja õige summa ulatuses raha tagasi maksta. Kui inimene ei suuda laenu tagasi maksta, ootab teda trahv. Maksekuupäeva on võimalik lisatasu eest pikendada. Kui inimesel ei ole raha laenu kogusumma katmiseks, võib ta maksta ainult pikendamislõivu, mis ei hõlma põhisummat. Sellisel juhul laenu tagasimakseprotssess pikeneb ning inimene maksab tühja. Olukorras, kus inimesel pole raha, et laen tagasi maksta toimub võlgade sissenõudmine ning algab kohtumenetlus. Mõnes olukorras võib juhtuda, et võetakse ära ka pandiks pandud vara. On olukordi, kus inimesed võtavad mitu kiirlaenu ja igakuised maksed muutuvad nii suureks, et see muutub koormaks pere eelarvele. Sellest nõiaringist välja pääsemine on väga keeruline, seega on ainult kaks võimalust – üldse mitte laenu võtta või võtta laen selge eesmärgiga ning maksta see tagasi kokkulepitud kuupäeval.
Seega võivad laenud meid aidata ning samal ajal probleeme tekitada. Kuigi enamik laenuandjaid hoolitsevad selle eest, et inimesed, kes ei ole suutelised raha tagasi maksma laenu võtta ei saaks, on olemas laenuandjaid, kes pakuvad laenu, tuginedes väikseimatele nõuetele. Meie võrdlustabelitesse püüame paigutada ainult usaldusväärseid ja vastutustundlikke võlausaldajaid. See vähendab riski võtta laen selliselt ettevõttelt, kes kasutab ebameeldivaid meetmeid laenude sissenõudmisel. Kuid hoolimata asjaolust, et püüame aidata tarbijal leida kõige vastuvõetavam lahendus, on kõik inimese enda käes. Igaüks peab ise vastutama oma otsuste ja tegude eest. STARCRED soovitab hakkama saada ilma laenu võtmata ning pöörata rohkem tähelepanu enda sissetulekute suurendamisele ja oma pere eelarve planeerimisele.
